＞＞ 住宅ローン借り換えの諸費用は30万～280万円と金利が同じでも、住宅ローンにより大きく差がつく！, 借り換えにメリットがあると言っても、審査に通ってなければ「借り換えるよ」と言っても実効性がありません。なので、りそな銀行と住信SBIネット銀行にネット経由で申し込みをしておきました。, さて、このまま借り換えてもいいのですが、もう一つ忘れてはならない選択肢が「今の銀行に対する金利交渉」です。, 金利交渉は、実に簡単です。通ったら、いざ電話するだけです。電話をかけるのは自分が住宅ローンを借りている銀行の支店です。すぐにオペレーターに繋がりました。, オペレーター 「ありがとうございます。現在支店の回線が混みあっておりまして、コールセンターにつながっております。後ほど担当者からご連絡いたしますので、ご本人確認をさせてください」, 好印象ですよね！ ネットの通信業者とかに電話をかけるとかなり待たされたりしますけど、このように一旦コールセンターで要件を聞いてくれますので貴重な昼休みを無駄にされることもありません。, しばらくすると、伝えた携帯の番号に電話がかかってきました。早口な若い女性の声です。, 支店担当者 「住宅ローンお金利の見直しでございますね。これから行内で検討させて頂きます。場合によっては、ご希望に沿えない可能性もありますが、その場合はご了承ください。ちなみにですが、他行への借り換えも検討されているのですか？」, 千日 「それから、借り換える場合は前払いした保証料の払い戻しがあると思います。今月末に全額繰り上げ返済したら、いくら払い戻しがあるか教えて欲しいのです」, やり取りとしてはこんな感じです。アッサリしたものですよね。上記の会話は要約していますが、5分も話していません。実質的に伝えたことは以下の3つだけです。, ・金利を下げて欲しいという要望（いくらとまでは言ってない）
住宅ローン金利交渉はできる？｜住宅ローン比較ラボは、住宅ローンの金利比較、基本情報、手数料比較、最新ニュース、人気ランキング、口コミ評判をお伝えする住宅ローン金利比較の専門情報サイトです。人気の住宅ローンはこれだ！ 住宅ローン。住宅ローンの新規お申し込み、お借り換えをご検討のお客さま。住宅ローンの金利引き下げや基礎知識、特長など。三井住友信託銀行では、定期預金や投資信託、外貨預金、住宅ローンなど豊富な商品をご用意しています。 住宅ローンの借り入れを検討していると、候補に挙がることも多い信託系銀行。 信託系銀行はふたつあるんですが、そのひとつ 「三井住友信託銀行」 。. 金利：0.975％（変動金利）, 上の表に当てはめると、ローン残高2000万円で、10年（1.07％）と、20年（0.75％）の間くらいになります。ザックリ中間をとると0.91％です。現在の金利である0.975％は損益分岐点を上回っているので、借り換えにメリットがありますね！, 「なんだかビミョーなメリットだな……」と思われるかもしれませんね。でも千日には、利息の支払額以外のメリットがあるのです。それは前払いした保証料の払い戻しです。実は、上の表には保証料の払い戻しが入っていません。前払いした保証料は、一部繰り上げ返済や全額繰り上げ返済することで返金されることがあります。その返金される条件や返金額の計算方法は保証会社によって様々です。, ただし、ネット銀行で借りている場合、そもそも保証料はゼロ円ですし、大手銀行でも保証料を前払いでなく金利上乗せ型にしている場合、返金はありません。この表は、あらゆる人が利用できるように、あえて保証料の返金はないことを前提に作っています。, 保証料の返金額というのは、銀行の担当者に聞いてもすぐ教えてもらえません。なぜなら、保証料を計算するのは、別会社である保証会社なので、銀行も保証会社に問い合わせなければ分からないからです。返金されるのも銀行からではなく、保証会社からです。, 「じゃあ、保証会社に電話して聞けばいいじゃん？」と思われるでしょうね。しかし、保証会社には一般の利用者からの問い合わせを受け付ける電話番号がありません。現状は銀行の担当者を通して聞くしかないのです。, これが、借り換えのメリットを分かりにくくして、我々利用者がそのメリットを過小評価してしまう要因の一つでもありますよね。, 【関連記事はこちら！】
その後、金利がもっと低い住宅ローンがたくさん出てきました。 イオン銀行等の金利は、確か0.5%位だったと思います。 そこで、2018年頃に、三井住友信託銀行に電話をして、金利が低い銀行が他にあり、借り換えを検討しているので、現在の金利を下げて欲しいとの … ＞＞ 住宅ローン借り換えの諸費用は30万～280万円と、商品により大きな差！, 保証料の払い戻し額については、銀行の方でも考慮に入れていません。なぜか？ その疑問をぶつけてみました。, 千日 「そういえば、保証料の前払いをしているんですけど、これって返金されるんですよね？」, 銀行担当者 「実はそうなんですよ。返ってくる場合と返ってこない場合がありますので、シミュレーションには入っていませんが、今の銀行に問い合わせて頂ければ分かると思います」, 銀行担当者 「保証料は返ってくる場合と返ってこない場合がありますし、こちらで試算して、不正確な数字になってしまうと困りますし……」, 保証料の返戻額については一律に決まるものではないですし、銀行の担当者にとってもブラックボックスになっているのだと思います。特に、他銀行の保証料ともなれば、その計算方法を知る由もありません。, ですから、借り換え先の銀行にシミュレーションしてもらって、「借り換えメリットがない」と言われても、保証料を前払いしているなら、実は借り換えメリットがある場合もあるんです。, 【関連記事はこちら！】
変動・10年固定のWEB限定商品は低金利！団信はオプションで病気・けがの7大リスクに対応, それで、千日がどうしたか？ というと、「現在の銀行の金利引き下げ」の方にしました。正直、借り換えにかかる手続きが面倒という、あるまじき理由なのですが。こう見えて結構忙しいんですよ（笑）, それと、なぜ今になって銀行が変動金利を下げてきているのか？ ということに思いを馳せてみたのです。変動金利は短期プライムレートに連動するのですが、短期プライムレートは日銀が民間銀行に融資する政策金利の影響を受けます。つまり、日銀が政策金利を上げれば、民間銀行も金利を上げる大義名分を得ます。, 特に黒田総裁の金融緩和政策については、黒田氏が総裁でいる間は継続することが決まっていますが、トップが変わることによる政策の転換は付き物です。変動金利の場合はその影響を受けることになりますね。, 今、安い変動金利で住宅ローンを集めている銀行は、黒田総裁の任期満了後の政策金利上昇の可能性にコインを置いているのではないかと思います。ならば、今の時点で変動金利の安い銀行は来年になってから基準金利を上げたいというインセンティブを持っている可能性がありますよね。, そういう意味では、変動金利のバーゲンをやっていない銀行で金利を引き下げた方が安全だ、という考え方も成り立つのではないでしょうか。, なお、このブログに書いたことは、あくまで千日個人の体験と、現時点で公表されている情報に基づくものです。ですから、誰もが同程度金利の引き下げできるとは限りませんし、私よりもさらに引き下げになる人もいるでしょう。また、今後の金利動向についても大いに異なってくることもあり得ます。, 最終的な判断はあくまでご自身に委ねられています。用法用量を守ってご利用くださいね。, 【auじぶん銀行の住宅ローン】
がんと診断されるとローン残高が半分！
交渉すれば、ローンの金利を引下げてもらえる可能性はあります。 ※編集より補足 住宅ローンの金利には、契約時からずっと金利が変わらない 固定金利 と、半年ごとに金利が見直される 変動金利 があります。変動金利のほうが低金利ですが、返済中に金利が上昇するリスクもあります。どち 住宅ローンの金利交渉. 変動金利・固定金利ともに低い金利水準！保証料や繰上返済だけでなく、全疾病保障も無料, もし、さらに0.1％引き下げてくれて、「0.3％引き下げ」が実現したらどうなるでしょうか。シミュレーションしてみましょう。, ほぼ同じ支払額ですが、わずかに「今の銀行のまま金利見直し」の方が総支払額が少なく、有利になりました。もし、実際に借り換えするとなると、かなり面倒な手続きが必要なので、現在取引がある銀行は通常、借り換えと同等の条件か、少し部の悪い条件を提示してくるものです。, ですので、何となくカンで「0.3％くらいの引き下げでなければ……」と言ったのは、かなり強気な要求だったことが分かりました（笑）, しかし、現在の銀行は、保証料の払い戻しまでも考慮して、金利引き下げ幅を考えてくれたようですね。金利交渉をする際は、必ず、「借り換えた場合は、保証料の払い戻しはいくらになるのか」を聞いておくのがポイントですね。そうすれば、保証料の払い戻しの効能も加味して、金利引き下げ幅を検討してくれるかもしれません。, または千日のように、自分で総支払額を計算してしまうことができるのなら、まずは保証料の払い戻し額を聞いた上で、「借り換えの場合と同程度の引き下げ幅」を、自分で計算してしまってもいいでしょう。この最大限の引き下げ幅を交渉材料として、金利交渉をすれば、ギリギリまで金利引き下げ幅を拡大できるかもしれません。, ちなみに、借り換え先の銀行は、借り換え元の銀行が、どのくらい保証料を払い戻してくれるのか把握しているのでしょうか。, そこで間接的にそれを確かめてみようと思いました。今度は、りそな銀行に電話をしてシミュレーションをお願いしてみたんです。自分で出来るんですけど、そこはカマトトぶって分からないフリをします。, 千日 「なんとなく借り換ええた方が得かもしれないと思うんですけど、借り換え費用がいくらか分からないですし……」, 銀行担当者 「それでしたら、現在の銀行の返済予定表を送っていただれば、当行でシミュレーションした結果をお送りしますよ」, ということで入手したシミュレーションに基づいて作成したのが、前回のブログで公開した借り換え費用の計算表なのです。※この計算式は、記事公開当時の消費税率の8％で計算しています。, 【関連記事はこちら！】
三井住友銀行のホームページです。口座開設、住宅ローン、外貨預金、投資信託等の各種商品・サービスについて掲載しています。インターネットバンキングでは、残高照会や振込、外貨預金や投資信託のお取り引きの他、便利なWeb通帳もご利用いただけます。 ＞＞ 【住宅ローン「実質金利」ランキング（変動金利）】借り換えで本当に得する最新商品を発表！, ・借り換えることで、その後の支払いを少なくできる
ちゃんと調べれば、比較すれば、もっとお得な金利でのローン契約ができる可能性があるのです。 このサイトでは、三井住友銀行で住宅ローンを組んだ人の体験談を紹介しながら、最安値で住宅ローン金利を契約する方法を解説しています。 三井住友銀行のアパートローンは、三井住友銀行が指定する団信に加入することができます。 ただし、加入すると金利が0.3％上乗せになるので、それを加味した返済額をシミュレーションした後に加入するかどうかを判断しましょう。 担保と保証人について ＞＞ [住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利・手数料は？]
対象住宅ローンは、当行指定の保証会社が保証する住宅ローンに限定し、一部除外される商品もございます。 なお、住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)直接融資のみ、または、長期固定金利型住宅ローン(機構買収型)≪フラット35≫のみの方はお取り扱いできません。 フラット35. SMBCの略称でおなじみの三井住友銀行は、三井住友フィナンシャルグループ傘下の都市銀行です。三井住友信託銀行と混同されがちですが、運営元が三井トラストグループで全く異なる銀行です。資本提携や内部交流もありませんので、同じ三井住友の冠名を持っていても業務上の関連はありません。 設立は2001年で、旧住友銀行とさくら銀行が合併して誕生しました。住友グループと三井グループの旧財閥系が合併したことで話題を集めました。その後、2002年からは持株運営会社である三井住友フィナン … 住宅ローンの支払い金額の削減には効果的な住宅ローンの金利交渉が必要です。今回は、元銀行員の方に、住宅ローンの金利を抑える手段の一つである「金利交渉」の手順やコツについて聞いてきましたので、徹底的に解説します！ ＞＞ [りそな銀行の住宅ローンの金利・手数料は？]
こんにちは、千日です。変動金利で最低金利を争っている、りそな銀行と住信SBIネット銀行を比較した、前回の続きです。すでに、両銀行の仮審査はクリアしており、そのまま借り換えてもいいのですが、今回は現在借りている銀行と「金利引下げ交渉（条件交渉）」をしてみました。結果、変動金利を0.975％から0.775％へと「0.2%」引き下げることに成功しました。銀行とどんなやり取りをしたか、銀行が行内でどんな判断をしているかを、つまびらかにしていきましょう。, 【前回記事はこちら！】
＞＞ 住宅ローン「変動金利」は低下傾向！ 借り換えるなら、どの銀行がお得？ りそな銀行、住信SBIネット銀行を徹底比較, まずは前回のおさらいです。日銀のマイナス金利政策は去年のことですが、1年遅れた今ごろになって、なぜか住宅ローンの変動金利が最低を更新しています。, 【関連記事はこちら！】
コロナ禍によって新しい生活様式が提唱され、身の回りを見直す時期にきていると感じます。, ・ 変動金利型ローンで、基準となる金利（「基準金利」、「規定金利」など）の低下に連動してローン金利が自動的に下がる場合, 変動金利型が自動的に変わるとき以外には、こちらが黙っている限り住宅ローンの金利は下がりません。, 銀行員の人事評価には、融資実行額や新規融資獲得などのノルマ以外に「管理項目」というものがあります。, ノルマ至上主義の弊害が問題になったことも影響していますが、最近の銀行は、営業成績以外の管理項目でも人事評価するようになって来ました。, 従って、「自分の実績にはならないから」という事情で金利について取り合ってくれないといったケースも減ってきたようです。, たとえば3,000万円の住宅ローン金利を2％から1％に引き下げれば、引き下げた1％分の金利収入が減ることになるのです。, 金利収入が減る銀行は、その顧客がどれだけ「儲けさせてくれるのか？」を考えます、これが取引振りです。, たとえば、住宅ローン以外には何も取引がない顧客と、公共料金や定期預金、投資信託、クレジットカードなどを利用している顧客なら、間違いなく後者のほうが金利はより引き下げられます。, 銀行員と金利交渉すると積立預金やクレジットカードなどを勧誘されるのは、こう言った「お土産」を求めているからです。, 裏を返せば、銀行員の勧誘を断ると、金利交渉はうまく進まない可能性があるということです。, 延滞とはローンの返済が遅れることで、1日でも延滞があれば金利引き下げは難しくなります。, 本当に返済が苦しいのであれば、それは家計が苦しい、つまり収入が十分ではないことを表しています。, 借換といっても、借り換えるローンを新規に借りるので、当然その銀行で審査があるわけです。, また、単にルーズで延滞しているのであれば、性格面で新規のローンは難しいことでしょう。, こうしたことから、延滞がある人の住宅ローン金利は下げてもらえませんので注意が必要です。, 銀行員に話を切り出すことに躊躇しているなら、銀行員である私の本音をお話ししますので参考にしてください。, 本音3：他の銀行から住宅ローン残高と同額の振り込みがあり「借り換えしたから」と言われたら、もう終わり, むしろ金利への不満を教えてもらい、自分の人事評価を考えて、内心は感謝していることでしょう。, 遠慮せず金利への不満を訴えて欲しい、本当にそう思っています。（執筆者：加藤 隆二）, この記事内のリンクから商品を購入されるとマイクロソフトはアフィリエイト広告収入を得ることがあります. 住宅ローンの金利引き下げ交渉を考えています。 現在の状況は以下です。金利0.975%(変動、ガン保証)、残2870万、残33年、三井住友銀行そこで金利引き下げ交渉の材料として、給与振込している地銀に … ・払い戻される保証金が知りたいということ, 「金利を何％下げて欲しい」と言おうかと思っていたのですが、その前に「ご希望に沿えない場合がある」と畳みかけられたので、タイミングを逃しました。金利引き下げ交渉については、一度結果が出れば食い下がってそれ以下にするのはかなり難しそうだなという印象を受けました。, 支店担当者 「現在のお金利（0.975％）から0.2％の引き下げで0.775％とさせて頂きます。また、他行に借り換えされる場合、払い戻す保証料は17万3760円です」, 意外と保証料が返ってくることに驚きました。だとすると、「もうちょっと金利を下げてもらわないと損じゃないかな？」と思い、吹っ掛けてみました。, 千日 「そうですか……保証料がこれだけ返ってくるのであれば0.3％くらいの引き下げでなければ……と思うのですが。再度検討いただけませんか？」, 支店担当者 「変更には支店に来ていただいて変更覚書に実印の押印を頂く必要があります。金利変更手数料は5万4000円で、覚書に貼る印紙税400円が必要となります」, 金利交渉というと、かなり大変な作業ではないかと思っている人もいるでしょうが、こんなもんです。事前に、金利の低い銀行の事前審査に通っていれば、交渉はそれほど難しいものではないんです。, 【関連記事はこちら！】
トップクラスの低金利も魅力⇒関連記事はこちら, 住宅ローン「変動金利」は低下傾向！ 借り換えるなら、どの銀行がお得？ りそな銀行、住信SBIネット銀行を徹底比較, 【住宅ローン「実質金利」ランキング（変動金利）】借り換えで本当に得する最新商品を発表！, 住宅ローン借り換えの諸費用は30万～280万円と金利が同じでも、住宅ローンにより大きく差がつく！, 「住宅ローン金利を下げなければ、借り換えます」銀行変更不要で、手続き簡単な「条件変更」に注目！,
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