マイホームの購入を考えている場合 「今の年収でいくらまで住宅ローンを借りられるのか」 というのは、もっとも気になるポイントですよね。 以下は、年収450万円で借入可能額を試算した結果です。 # iDeCo 　# NISA 　# 住宅ローン 　# 税制優遇制度, 【注意事項】 住宅の購入は、多くの人にとって何度も経験するものではありません。初めて住宅ローンを利用する人にとっては、いくらまで借りられるのか、あるいはいくらまで借りていいのかという点は気になるところではないでしょうか。, 今回は、年収500万円の世帯が住宅ローンを利用する際の借入可能額の目安と、実際に無理なく返済できる現実的な借入金額を決める方法について、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス代表の竹国さんに、解説していただきました。, 住宅ローンの借入可能額は、利用する金融機関や商品による違いもありますが、年収だけではなく、住宅ローンを含む全ての借入れの返済額などから、様々な要因に基づいて決まります。, 同居する家族（世帯）の2人以上が収入を得ている場合、その全ての人の年収を合計したものが「世帯年収」です。共働き夫婦が住宅ローンを借入れる場合、収入合算という方法を使って、夫婦2人の年収をあわせた世帯年収で借入可能額を計算すれば、借入可能額を増やせることになります。, ここでいう年収とは、いわゆる「手取り」収入ではなく、税金や社会保険料が引かれる前の「額面」収入を指します。給与収入以外に収入のない会社員であれば、源泉徴収票の「支払金額」欄に記載された金額のことです。自営業の場合は、売上そのものではなく、売上から経費を差し引いた「所得」のことを指します。, 住宅ローンの借入可能額は、金融機関ごとに設けられている様々な審査基準をもとに総合的に判断されます。その基準のひとつが「総返済負担率（返済比率）」です。, 総返済負担率（総返済比率）とは、すべての借入れ（住宅ローン以外の自動車ローンなども含む）に関して、年収に占める年間合計返済額の割合のことです。具体的には下記の計算式の通り、総返済負担率は年間返済額（毎月の返済額12カ月分＋ボーナス加算額）を年収で割って計算します。ここでの「返済額」とは、返済された元本のみではなく、実際に支払う元本と利息の合計になります。, 例えば年収500万円、毎月の返済額が10 万円、年2 回のボーナス返済時の上乗せ分が各10万円であれば、総返済負担率は28.0％となります。, このとき、住宅ローン以外に自動車ローンやカードローン、奨学金などの返済があれば、その返済額も年間返済額に合算されます。, 例えば、フラット３５では年収によって総返済負担率の上限が定められており、年収400万円未満のかたは総返済負担率が30％以下、400万円以上の人は35％以下であることが申込要件となっています。, 実際の住宅ローン借入可能額は、金利（審査金利）や住宅購入金額（物件価格）に占める借入金額の比率（融資率）や、住宅ローン以外の借入れの返済の有無によって変わることがあります。, 例として、フラット３５においては、実際に適用される金利と同じ金利を使って借入可能額が計算されます。, 額面年収500万円の世帯がフラット３５を利用する場合、総返済負担率が35％となるのは年間返済額175万円（毎月の返済額は145,833円）であり、ここから借入可能額が逆算されます。, 【共通条件】借入期間：35年返済方式：元利均等返済ボーナス払い：なし金利タイプ：全期間固定金利（フラット３５）, ※住宅金融支援機構のシミュレーションツールを使用して計算。手数料等の諸費用は計算に含めていません。, 年収500万円の世帯が融資率9割以下でフラット３５を利用する場合、このコンテンツの執筆時点（2020年6月）の金利水準での借入可能額の目安は約4,926万円です。融資率9割を超えると適用金利が上がり、借入可能額は融資率9割以下の場合に比べ約200万円減少します。, 購入する住宅の価格を検討する際の目安のひとつに、住宅の購入金額を年収で割った「年収倍率」が用いられることがあります。ここからは、この年収倍率を用いることの是非について検証してみましょう。, 国土交通省の調査によると、2019年度における三大都市圏の年収倍率は注文住宅で6.5倍、分譲マンションでは5.6倍となっています。, （出所：国土交通省「令和元年度 住宅市場動向調査 報告書」※ を基にSBIマネープラザ作成）, ※国土交通省「令和元年度 住宅市場動向調査 報告書」（調査対象：平成30年4月～平成31年3月に住み替え・建て替え・リフォームを行った世帯）, 三大都市圏とは首都圏（埼玉県・千葉県・東京都・神奈川県）における結果を対象としています。また、年収倍率の計算においては小数点以下第2位を四捨五入しています。, この調査における平均世帯年収はいずれも800万円近い金額でしたが、単純にこの年収倍率を世帯年収500万円に当てはめて、購入資金の全額を住宅ローンで準備すると仮定して、年収倍率で購入する住宅の価格を考える是非を検討してみましょう。, 【共通条件】借入期間：35年金利：年率1.5％（固定金利）返済方法：元利均等返済、ボーナス払いなし, 上記の条件下では、このような結果となりました。ただし、住宅の購入時に自己資金を準備して借入金額を減らすと、実際の返済額はこれとは異なります。, なお、2015年度時点と比べると、注文住宅では7.1倍、分譲マンションでは5.2倍の年収倍率という調査結果となり、大きな変動がないことが伺えます。, 「年収倍率5倍以内」が無理のない住宅購入金額の目安といわれた時代がありました。この5倍というのは、1992年に宮澤内閣の閣議決定の中で「目標」のひとつとして掲げられた数字が基になっているとされています。当時は民間の住宅ローン金利が8％を超える時期もあり、借入金額が同じでも返済額は現在の2倍以上になる状況でした。金利や物件価格といった前提条件の違う当時の目安を、現在にそのまま当てはめるのはやや無理があるでしょう。, そもそも世帯年収、家族構成、準備できる頭金の額などが違う場合に、一律に年収倍率で借入金額を考える必要性は低いと言えます。, では、住宅ローンの借入金額を決める際の指標として、もう一つの基準を考えてみましょう。年収に占める返済額の割合を示す「返済負担率」は、25％以下に抑えるのが望ましいとされていますが、実際にシミュレーションを行ったうえで、自身にとって無理のない返済額であることが重要です。, 返済負担率は金利や他の借入れなどを加味して計算されるため、返済に無理がないかどうか、年収倍率よりも実態に即したシミュレーションを行うことができるでしょう。, 税込年収が500万円で他の借入れがない場合、年間返済額125万円以下、ボーナス返済を行わない場合の毎月の返済額が104,166円以下であれば、返済負担率は25％以下になります。, 【条件】借入期間：35年返済方式：元利均等返済ボーナス払い：なし金利タイプ：①全期間固定金利、②③変動金利金利：下表の動きをとると仮定, 年収500万円に対する返済負担率が25％以下（毎月104,166円以下、年間125万円以下）となる返済額を、赤字で示すと下記の通りとなります。, 借入金額が3,000万円であれば、上記のいずれの金利条件でも返済期間を通して返済負担率が25％を下回ります。一方で借入金額が3,500万円や4,000万円になると、変動金利型の金利動向によっては返済負担率が25％を超えるケースが出てきます。, ここでは返済負担率25％を基準としましたが、実際にはご自身の状況によって無理のない水準は変わってくるでしょう。例えば自動車をローンで買われる世帯においては、これによって返済負担率は上がります。ご自身にとって無理のない返済負担率の水準を考え、複数の返済シミュレーションを計算すると、現実的な借入額が検討できるのではないでしょうか。, 同じ年収500万円の世帯でも、単身か共働きか、子どもがいるかいないかなど、それぞれの状況によって住宅ローンに対する負担感は異なります。そのため適正な住宅ローンの借入金額も一律に決まるものではありません。次のようなポイントを押さえたうえで柔軟に考えることが大切です。, 借入可能額の範囲内だから、返済負担率が25％以内だからといった理由で、借入金額を増やしてしまうのは賢明ではありません。住宅ローンの返済額が増えると、生活費や貯蓄に回せるお金が減ってしまい、日々の生活や教育資金、老後資金といった資金計画に支障をきたすおそれがあるのです。, 返済額が多いと収入が減った場合などに返済不能に滞りやすい点も注意が必要です。また持ち家は賃貸と異なり維持費や修繕費など、住宅ローン以外の負担があることも忘れてはなりません。, 住宅ローンの借入金額は、日々の生活やライフプランとのバランスを考慮し、必要な支出に支障がなく、将来に向けた貯蓄も計画的にできる範囲で行いましょう。, 住宅ローンの借入可能額や返済負担率を考える際の年収は、税金や社会保険料などが引かれる前の「額面年収」が基準になっています。実際の手取りの金額は額面収入よりも少なく、その額は家族構成などにも左右されます。, また、住宅ローンの返済やそのほかの生活費の支払い、貯蓄などは手取りの金額の中から行うものです。住宅ローンの借入金額も、より実態に即した形で無理のない返済額となるよう、手取りの金額をベースに考えるとよいでしょう。, 適正な住宅ローン借入金額は、年収が同じでもそれぞれが置かれた状況によって異なります。返済負担率25％以内、年収500万円世帯の場合の年間返済額125万円以内というのはあくまで目安です。完済まで無理なく返済していけるのか、シミュレーションを行うなどして十分に検討する必要があるでしょう。, 住宅購入はライフプランの中でも大切なイベントですが、せっかく購入したマイホームが重荷となって、他の大切なこと（子どもの進学や万一の際の貯蓄など）が犠牲となることは避けたいところでしょう。収入のうちどれくらいの資金を住宅ローンの返済に振り分けるのか、他の支出とのバランスや、自身にとっての優先順位を考えたうえで決めることが大切です。, マネープラザONLINEとは 　 3-1．年齢が若く返済期間に制限がない借入時30歳の場合（30代のかた） 3-2．40歳、50歳でも大丈夫？ セミナー情報　　 マイカーローンをすでに借りている場合には、マイカーローンの毎月返済額が2万8,280円となり、住宅ローンの毎月返済額の上限は11万7,520円となります。この場合、住宅ローンの借入可能額は約4,028万 … 3.1 40代の住宅ローン借入額の判定; 4 40代の住宅ローンでこだわりたいポイント. におすすめの住宅ローンと審査対策, アルバイト・パートの住宅ローン審査, 年収別の住宅ローンの審査と目安, 年収100万円の住宅ローン審査基準, 年収200万円の住宅ローン審査基準, 年収300万円の住宅ローン審査基準, 年収400万円の住宅ローン審査基準, 年収500万円の住宅ローン審査基準, 年収600万円の住宅ローン審査基準, 年収700万円の住宅ローン審査基準, 年収800万円の住宅ローン審査基準, 年収900万円の住宅ローン審査基準, 年収1000万円の住宅ローン審査基準, 都道府県・地方別おすすめ住宅ローン, 住信SBIネット銀行(フラット35）, 住宅ローン借り換えランキング, 都道府県別おすすめ住宅ローン, 【特集】auじぶん銀行 住宅ローンの審査基準とは？厳しい？甘い？, 【特集】auじぶん銀行の住宅ローンの落とし穴やメリット・デメリット, 【特集】ソニー銀行 住宅ローンの落とし穴・メリット・デメリットとは？, 【特集】1億円以上（2億、3億）借りられる住宅ローン, 【特集】ワイド団信とは？／取り扱い銀行は？うつ病でも加入可能？審査基準とは？, 変動金利での借入れ可能額※１. 順調に住宅購入を進めたい場合、住宅ローンで借入可能な金額を先に把握してから物件を探すという方法があります。借入可能額がわかっていれば、その範囲内で家を探すわけですから、焦点を定めやすく、時間も大幅に短縮されます。 当社は、募集代理店として保険契約締結の媒介又は代理を行いますが、契約の相手方は当社ではなく、保険会社となります。 当社が取り扱う有価証券等及び保険商品は預金等ではなく、預金利息はつきません。また、元本保証はされておらず、預金保険制度の対象ではありません。. 記事一覧 　 ：円山法昭、以下「住信sbiネット銀行」という）は、2019å¹´5月31日時点において、住宅ローン取扱額※1が2007å¹´9月24日の営業開始以来11å¹´8ヵ月で、5兆1,000億円を突破いたしました。 4.1 住宅ローン金利; 5 代表的な変動金利（2021å¹´1月金利） 5.1 疾病保障; 6 40代の住宅ローン、頭金ゼロは無謀？ 7 40代におすすめの住宅ローン. （保険代理店業務について） © SBI MONEY PLAZA Co., Ltd. ALL Rights Reserved. この記事では、住信sbiネット銀行の住宅ローンの利用を考えている人でいくらまで借り入れできるのかをざっくりと把握したいという人の参考情報として、住信sbiネット銀行の住宅ローンの借入可能額や借入限度額について試算した結果を紹介しています。 年収450万円の住宅ローン 借り入れ上限額は4,400万円. （銀行代理業について） 住信sbiネット銀行の住宅ローンに興味をもたれた方は、金利の低さや疾病保障サービスに魅力を感じていると思いますが、住信sbiネット銀行のフラット35にはネット専用住宅ローンと同様の全疾病保障が0.5％の保険料で付帯させることが可能です。 SBIマネープラザ株式会社© SBI MONEY PLAZA Co., Ltd. ALL Rights Reserved. 金利1.0％、返済期間35年だと100万円当たりの返済額は2822円なので、借入可能額は、17万5000÷2822＝62.0となり、これに100万円をかけた6200万円が借入限度額ということになる。 住宅ローンを限度額まで借りるメリット・デメリット ：円山法昭、以下「住信sbiネット銀行」という）は、2020å¹´6月26日時点において、住宅ローン取扱額※1が2007å¹´9月24日の営業開始以来12å¹´9ヵ月で、6兆円を突破いたしました。 ャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス代表の竹国さんに、解説していただきました。 お客さまの年収とご希望のご返済期間、他社でのローンのお借入状況から、楽天銀行住宅ローン（金利選択型）／フラット35のお借入可能額を試算できます。 住宅ローンの無料相談で不安や疑問を解消！充実の保障で万一のときも安心な住宅ローンをご案内しています！webでカンタン来店相談予約受付中です。 住宅ローンの借入可能額は年収の何倍まで？ 住宅ローンは、最大で年収の10倍程度まで借りられると言われています。そして、住宅ローンは年収の6倍までが適当、などとも言います。 図表1 住信sbiネット銀行の住宅ローンの概要 （2019å¹´8月の金利） 金利 団信など 保証料など その他; ネット専用住宅ローン: 変動金利新規借入 0.457％ 変動金利借換え 0.428％ 固定金利20å¹´ 1.24％ 金利上乗せなしで団信・全疾病保障付き 借入可能限度額という観点で住宅ローンの比較をしてきましたが、実際にお客様が住宅ローンを選ぶ際には、他にも大事な項目があります。 直接お支払いいただくお金に関すること、お借入の際に必要となる 事務手数料 や 保証料 と呼ばれる諸費用です。 住宅ローンの可能性は？ 団体信用生命保険とセットなのが原則なので、選択肢が非常に狭い。 借入可能額は、自営業の課税所得が基準なので、会社員より低めになりがち。 不動産担保ローンの可能性は？ 団信がない商品も多い。 住宅ローン金利1.2％（元利均等）、返済期間35年の場合、借入可能額は年収400万円なら3999万円、年収500万円なら4999万円になります。 年収の約10倍が借りられる、という結果です。 当社は、所属金融商品取引業者の代理権は有しておりません。当社は、いかなる名目によるかを問わず、金融商品仲介業に関して、お客さまから金銭や有価証券のお預かりをすることはありません。お客さまが行おうとする取引について支払う金額又は手数料等は、当社の所属金融商品取引業者により異なります。 2．住宅ローン借入年齢に制限なしは誤り？ 年齢制限と借入期間の関係; 3．完済はいつになる？ 年齢別の住宅ローン借入期間の目安. （金融商品仲介業について） 「住宅ローンを利用したいけど、はたしていくら借りることができるのだろうか？」このような疑問を感じる方も多いでしょう。銀行などで住宅ローンを利用するには、当然ながら審査に合格しなければいけません。審査基準は各銀行異なっており一概に比較することはできません。 借入可能額が高い「フラット35」 フラット35は銀行の住宅ローンよりも借入可能額が高くなるメリットも大きい。 例えば、年収400万円の人の場合、某メガバンクでは借入可能額が約3000万円だったが、フラット35なら約4000万円だった。 税制メリットRoboとは 　 ョンの平均価格は7000万円に迫っており、物件価格はバブル期以来の高水準だ。しかし「住宅ローンで1億円を超える借り入れはできるのか？」そんな疑問を持つ人も多いだろう。そこで、主要な金融機関の住宅ローン21金融機関・40商品 … 住信sbiネット銀行の住宅ローンの審査基準・金利など徹底解説します。住信sbiネット銀行の住宅ローンの審査は厳しい？金利は低い？借入可能額はどれくらい？住信sbiネット銀行で住宅ローンを借入を検討している方の参考になればと思います。 保険商品の内容については、必ず商品パンフレット・契約概要・注意喚起情報・ご契約のしおり・約款等にてご確認ください。, 金融商品販売法に基づく勧誘方針 ｜ 金融商品取引法に係る表示 ｜ 銀行代理業の概要 ｜ 金融商品取引業にかかる指定紛争解決機関 ｜ 貸金業務にかかる指定紛争解決機関 ｜ 加盟する指定信用情報機関 ｜ SBIマネープラザの顧客中心主義に基づく業務運営方針 ｜ 利益相反管理方針 ｜ 犯罪による収益の移転防止に関する法律に基づく取組み ｜ 反社会的勢力に対する基本方針 ｜ 個人情報保護について ｜ 履歴情報の取得について ｜ 共同募集先一覧 ｜ 次世代育成支援行動計画. 住信sbiネット銀行 住宅ローンの評判が分かる、借り入れレポート（レビュー）を掲載。新規借り入れ、借り換えで、実際に利用したユーザの生の声をチェック！ あなたの保険えらび, ピックアップ記事テーマ：　 当社は、銀行代理業に関してお客様から直接、金銭のお預かりをすることはありません。 住宅ローンの借入可能額は、「借入可能額＝住宅ローンの年間返済可能額（円）÷12カ月÷審査金利での100万円あたりの月返済額（円）×100万円」で求めます。 当社が取り扱う有価証券等及び保険商品は預金等ではなく、預金利息はつきません。また、元本保証はされておらず、預金保険制度の対象ではありません。

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