定年まであと10年ほど。頑張れば一人分の老後資金くらい作れるのではないかと思います。 老後破綻とならない資産作りをどのようにしていけばよいのか、教えてください。 【相談者プロフィール】 ・51歳、会社員、独身 ・毎月の手取り収入：6万6,000円 結婚は絶対にしませんし、二度と自分以外のためにお金を使いたくありません皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談…（2021年1月3日 20時5分0秒） 定年退職直前になっても理想的な資産形成ができず、老後の生活設計に悩んでいる方も多いと思います。, 定年を過ぎてもなお住宅ローンが残っているという方は、特に心配が尽きないことでしょう。, 今回は、安心して老後を過ごすためにどれだけの資金が必要か、またその資産形成はどのようにするか、さらにローンが返済できないときの債務整理方法について、弁護士が解説します。, 生活保護を受給することは、決して恥ずかしいことでも悪いことでもありません。 その場合は、早めに債務整理することをおすすめします。, 債務整理は、法律的に借金問題を解決する手段で、手続後は老後の生活不安を解消することができます。, 債務整理に対して良いイメージを持っていない人も多いと思いますが、債務整理は借金問題で悩んでいる人を救済する制度です。その制度を利用して生活を立て直すことは、より良い老後を迎えるにあたって決して悪い話ではありません。むしろ、まだ頭も体も動けているうちに解決を図っておくべきでしょう。, 高齢者の方の中にも、債務整理を上手に使って、借金問題を解決している方は多くいらっしゃいます。 また、退職金の有無でも違ってくるでしょう。, 現在の日本人男性の平均寿命は83.14歳、女性は88.47歳なので、60歳以後の「老後」の生活は、男性で23年、女性は28年です。 Copyright Ⓒ 弁護士法人 泉総合法律事務所 All Rights Reserved. 老後に必要な生活費や準備の方法を具体的に考えたことはありますか。厚生労働省の「平成29年簡易生命表の概況」によると、女性の平均寿命は87.26歳。平均寿命は年々延びており、老後の期間が今まで以上に長くなっています。安心して楽しい老後を迎えるためにも、早めの対策が大切です。 「"60歳までに5000万円の貯金が必要"なんてことをよく聞くけど、夫婦2人の老後資金必要額はいくらなんだろう？ 」老後の貯金を始めようと考えているけれど、老後生活に必要な金額がわからなくて実際に行動に移せていない人も少なくないはず。 しかし、できれば行政の助けを借りることなく、老後の人生を全うしたいと思っている方は多いのではないでしょうか。, そのためには、老後の資産がいくら必要なのか把握し、その資産形成をどのようにするかプランを立て、それを実行していくことが肝心です。, 老後の資産がいくら必要なのか、というのは個人の生活様式にもよるので、一概に金額を算出することはできません。, また、サラリーマンと自営業では年金額も異なるので、自ずと必要な額も変わってきます。さらに、独身者と既婚者でも金額は変わります。 そして、2014年の平均寿命は、次の通りです。 男性約81歳; 女性約87歳 65歳から年金を受給して、夫が平均寿命まで生きた場合は276万円×18年＝4,968万円の収入です。, また、夫の死後、妻は遺族年金を受け取ることができます。年金額は元の額の4分の3なので、年額にすると207万円、5年受給した場合は1,035万円です。, 夫婦2人のサラリーマン世帯では、60歳からの平均支出は9,000万円、年金収入は6,000万円なので、差額の3,000万円があれば、老後の生活ができることになります。, 次に、自営業夫婦の老後資金について見ていきます。 夫婦二人の国民年金平均受給額は約11万円、単身の場合は約5万5千円なので、この数字で試算すると老後収入は以下の通りとなります。, 自営業夫婦の老後の年収：（11万円×12ヶ月×18年）+（5万5千円×12ヶ月×5年）=2,706,000円, 夫婦で合計すると3千万円近くの収入となりますが、必要な支出と比べると6千万円足りないことになります。, ただし、自営業の場合定年がないので、65歳以降も事業収入があれば、老後の収支は大幅に変わります。 60代になってからの独身女性は単身なので1000万円も貯蓄があれば、安心。15万円年金が入るように公的年金と個人年金を掛けていれば、老後の生活に取っておく金額は1000万円もいらない？ 自己破産したくない方は、早めに対処すれば他の道も探すことができますし、弁護士にご相談いただければ適切なアドバイスもさせて頂きます。, 当事務所では、ご相談は何度でも無料ですので、まずはお問い合わせいただけたらと思います。, 弁護士法人 泉総合法律事務所 9:00～19:00までご相談を受け付けております。首都圏最大級の弁護士ネットワークでご依頼者様をお迎えいたします。お気軽にお問い合わせください。. 老後の貯蓄について質問です 最近、老後は2000万円ないと足りないと騒がれてるのですが、それは夫婦で2000千万円ということですか？それとも、1人2000千万円ということですか？また、独り身の場合何万 … 例えば、定年後も住宅ローンの返済が残っているが、自宅はこのまま維持したいという人は、個人再生手続を利用して住宅ローン以外の借金を減額することで、住宅ローンの返済を維持出来る可能性があります。, お金の悩みは早めに解決することで、それだけ安心な老後を過ごすことができます。 〒105-0004 東京都港区新橋1-7-1 近鉄銀座中央通りビル5階 おひとりさま老後に必要な資金は4000万～6000万円 「老後資金を計算する上で重要なものは、『平均余命』です。余命とは、ある年齢の人があと何年生きることができるかを算出したもの。例えば、65歳の平均余命は、現在65歳の人が以後生きる年数の平均です。 また、住居が賃貸か自宅かでも支出は変わるので、6千万円用意できなければ絶対に立ち行かないということではありません。, そのため、自営業者は収入が少なくなることを念頭において、早くから老後のマネープランを立てることが必要です。, 政府の家計調査によると、持ち家の場合の平均支出は月に15～16万円、賃貸の場合は19～20万円程度とされています。, 独身男性の老後資金は、賃貸生活で自営業だった場合、最大で3,700万円必要と言われています。, 独身女性の老後資金は、独身男性よりも多く必要と言われています。 独身の方が老後に必要な貯金額は？ データによると、60歳以上の単身無職世帯の平均支出は月約14万3千円です。 出典：公益財団法人 生命保険文化センターより. 独身者の貯金の平均は約1,100万円～1,300万円 総務省の平成26年(2014年)全国消費実態調査によると、単身世帯の貯蓄額の平均値は男性が1,118万円、女性が1,279万円です。男性よりも女性で平均値が100万円以上高いことがわかります。 老後の資金が貯まらない？老後資金貯められない人が貯蓄する方法とは？ 老後資金の目安はいくら？夫婦2人の老後資金をシミュレーション！ 1人暮らしでの老後資金いくら？独身男性の老後資金必要額は3000万 … 近年、老後資金の不足で生活に不安を感じている人が増えています。 若いときに結婚の経験はありますが、離婚してからすでに15年以上が経ちました。この先もおそらく、シングルのままだと思います。, 少し前に“老後難民”などという恐ろしい言葉を耳にしました。書店で老後のお金に関する書籍がたくさん並んでいる様子を見ると、「みんな、老後が不安なんだあ」とも感じます。私は現在50歳で、年収は400万円弱、貯蓄は1200万円くらいありますが、どのくらい貯蓄があれば、老後にそれなりの暮らしができますか？, 老後資金は、いくら貯めてもゴールを迎えられない性格のお金といえます。たとえば、ゴールを2000万円に設定した人が、現実的に2000万円を貯めたとしても、「もっと貯めておきたい」と思うのが一般的で、「この金額で十分」という心境にはなりにくいからです。, そんな老後資金ですが、私は「年収の5～6倍を目安に」とアドバイスをしています。年収の少なかった人は少ないなりに、年収が多かった人は年金額との差が大きくなるので、多めに貯める必要があると考えているからです。5～6倍を目安にしますと、ご質問者のケースでは、2000万円から2400万円程度が老後資金の目標額になります。, 2000万円を目標にすると、現在の貯蓄額との差は800万円。2400万円にすると、1200万円になります。65歳までは働かれると思いますので、老後資金を貯める時間は15年間になります。ひと月5万円を15年間貯めると、貯蓄の元本は900万円になります。ひと月7万円貯められれば、1260万円貯まります。年間で60～80万円の貯蓄をクリアできるような貯蓄プランを立てましょう。, 5万円から7万円を金融商品だけで貯める考え方もありますが、一部を保険で準備する考え方もあります。たとえば個人年金保険に加入して、60歳から65歳になるまでの5年間、年金が受け取れるようにすると、公的年金の支給がなく、一般的には減収になってしまう期間の収入を補えます。65歳以降の生活費を補うときにも、個人年金保険は役立ちます。, 別の手段としては、低解約返戻金型終身保険に加入して、必要なときに解約して解約返戻金を手にする考え方もあります。低解約返戻金型終身保険の場合、保険料の払い込みが終了する前に解約すると、解約返戻金は支払った保険料を下回ります。「解約＝損をする」ことから、解約にセーブがかかり、結果的に払い終えられる人も多いはずです。, その後、保険料の支払いが終了した後であれば、いつ解約しても支払った保険料を上回る解約返戻金が受け取れます。たとえば、将来、有料老人ホームなどに入居する必要が出たときに解約して、入居一時金に充てたり、年金では赤字になってしまう生活費を補てんすることも可能。資金ニーズに合わせて解約できる点が便利だといえるでしょう。, 人生の中でお金や保険の疑問は絶えないものですよね。例えば結婚した時、子どもが生まれた時、退職した時など、その時々で最適な資産設計や加入する保険はどうすれば良いのかと考えるのではないでしょうか。少しでも悩んだ時はお近くの保険クリニックで無料でご相談ください。, 保険クリニックでは様々な研修や試験に合格したコンサルタントが、お客さまおひとりおひとりにぴったりの保険選びや資産設計をサポートいたします。ご相談はすべて無料ですので、安心してお越しください。まずは下記よりお近くの店舗をお探しください。, 知識豊富なコンサルタントが、オリジナルの保険システムでお客さまの不安や疑問を、安心や納得へ変えていきます。, 保険クリニックの運営会社である（株）アイリックコーポレーションは東証マザーズに上場しています。, シングル（男性）で迎える老後には、どのくらいの資金を貯めておけば、死ぬまで暮らしていけますか？. 独身者の場合、1ヶ月の生活費は自宅が持家か賃貸かで大きく異なります。 政府の家計調査によると、持ち家の場合の平均支出は月に15～16万円、賃貸の場合は19～20万円程度とされています。 ①独身男性 もし、定年を過ぎてなお借金問題を抱えていたら、早めに債務整理の検討をすることをおすすめします。, なお、債務整理をしても、その後の年金の受給などには影響がありませんので、ご安心ください。, 借金を抱えている生活は、とても辛いものです。心穏やかに老後を過ごすためにも、借金問題は出来るだけ早く解決するに越したことはありません。, また、借金問題を長く放置するほど状況は悪化します。 これだけの期間を、年金と自己資産で生活しなければなりません。, 総務省の「平成30年 家計調査報告」では、夫婦2人世帯で月々にかかる平均生活費は28万円程度としているので、年額では336万円となります。, 夫の定年から亡くなるまでの期間は23年なので、その間に必要な額は336万円×23年＝7728万円です。, 平均寿命で計算すれば、妻は夫の死後5年ほど独身生活となるので、その間の生活費の目安は夫婦2人の6割程度となり、（336万円×0.6）×5年＝1008万円です。, 以上はあくまで平均寿命で算出した額ですが、夫婦2人で過ごす期間は8,000万円近くの資金がかかり、妻が残された後は1,000万円の資金が必要となります。, 60歳以降、夫婦それぞれ寿命がくるまで、トータルで9,000万円必要という試算結果です。, 現在は、65歳から年金を受給できます。サラリーマンの年金（夫婦2人）の月額平均は23万円なので、年間にすると276万円の収入です。 40代独身男性の生活費は、1カ月平均19万円. 64歳独身で月の年金が10万円で将来暮らしていけるかどうか、不安を抱えている方のニュースが載ってました。 月に10万円の年金なんてザラだと思います。 単身独身の場合は15万円の収入が必要と言われてますが、家があるのなら15万円なんてかかりません。 50歳独身女性で、老後資金に不安を抱えている方も多いと思います。今回、50歳独身女性がゆとりある老後を送る上で必要な貯金・貯蓄額をシミュレーションし、その必要額の貯め方も解説します。老後貧困に陥らないためにも50代のうちに老後資金を準備しておきましょう。 それでは、老後資金の貯蓄のために今からできることは何でしょう？ ① とにかく貯蓄！ 53歳独身、貯金8000万。すぐにでも早期リタイヤしたい. 55歳・56歳・57歳という定年が目前に迫る年齢で、早期退職・早期リタイアを考える人は少なくありません。本記事では、早期リタイアに必要な資金・貯蓄についてまとめました。55歳・56歳・57歳それぞれの年齢における早期リタイアの資金および実例を紹介します。 会社員で厚生年金が貰える場合でも、平均受給額は男性より低いからです。, また、平均寿命は男性より5年長いので、長期的な視野でマネープランを立てる必要があります。, 会社員で持ち家の場合は2,000万円強、自営業で賃貸の場合は4,800万円ほどの資金が必要となるでしょう。, とはいえ、老後資金は働く年数や生活形態によって大きく異なるので、女性の場合も単身世帯の人は自宅の確保、自営業であれば長く働くことが老後破産回避の鍵となります。, サラリーマンの退職金の平均額は2,156万円。自営業者は基本的に退職金がありません。, サラリーマンで夫婦2人の老後資金を3,000万円とした場合、退職金が2,156万円あれば、残りの1,000万円を準備しておけば良いということになります。独身者であればもっと余裕が生じます。, 逆に自営業で退職金がない場合は、老後の支出で紹介した額を全て自力で用意しなくてはなりません。, これまで、必要な老後資金の目安をお話ししてきましたが、3,000万円〜5,000万円という金額は莫大です。どうしたらこんな大金を貯められるのか…そう不安に思っている方も多いことでしょう。, 老後の生活を少しでも豊かなものにするために、現役時代からできることは以下の通りです。, 当然ですが、老後資金を貯めるのに最も確実なのは貯蓄です。毎月強制的に天引きにするのもおすすめです。, 現在40歳なら、毎月8万円貯金すれば老後までに2,000万円、50歳なら1,000万円貯めることができます。毎月8万円が厳しいという方もいらっしゃるかもしれませんが、これだけあったら、老後の安心感は随分変わります。, 現在、年金受給は70歳まで延ばすことができます。年金受給は1ヶ月延ばすことに0.7％分増額するので、1年延ばすごとに8.4％増額されるのです。, 老後資金が不安な人は、サラリーマンでも再雇用などで出来るだけ長く働き、年金受給繰り下げの制度を上手に利用しましょう。, 老後資金作りには保険を利用する方法もあります。終身保険の場合は「低解約返戻金型終身保険」と呼ばれる解約返戻金が低い商品を選ぶことをおすすめします。, この保険は解約返戻金が低い代わりに保険料が安く設定されているので、普段の生活に大きな負担をかけずに支払いを継続することが可能です。, また、契約から30年過ぎると解約返戻金が上昇するシステムなので、老後に大きな保険金を受け取ることができます。老後の資金作りにはピッタリの保険です。, サラリーマンの場合は、退職金がある人も多いと思います。退職金は老後資金の強い味方となるので、老後の資金として大いに活用しましょう。, 退職金は2,000万円あれば、仮に老後資金が3,000万円必要でも、残りの1,000万円だけを用意すれば良いことになります。, 老後の生活には多額の資金が必要であることが分かりましたが、住宅ローンの返済が終わっていない、高齢出産で定年後も子供の教育費を払っている、定年後に親の介護費用を捻出しているなど、想定外の出費で貯金もままならない人も多いと思います。, 定年後に収入が減り、カードローンの支払いで首が回らず、破産寸前で悩んでいる人もいることでしょう。 皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、離婚して現在独身の53歳の男性会社員の … 代表電話番号：03-6263-9944, 泉総合法律事務所は、東京・神奈川・埼玉・千葉・大阪に全39拠点展開しています。 総務省の「2014年全国消費実態調査」によると、40代の男性単身者の1カ月平均支出は約19万円です。 そのうち、東京等の首都圏では家賃が大きな支出になり … 老後資金は、いくら貯めてもゴールを迎えられない性格のお金といえます。たとえば、ゴールを2000万円に設定した人が、現実的に2000万円を貯めたとしても、「もっと貯めておきたい」と思うのが一般的で、「この金額で十分」という心境にはなりにくいからです。 (4) 独身者の老後資金. 年金10万円で暮らせる？貯蓄が500万円前後なのか、1000万円以上あるのかによって月10万円の年金額で安心して暮らしていけるかどうかは違います。はたしてファイナンシャルプランナーの出した答えは… 老後も安心して暮らすには、貯蓄が必要だといわれています。金融庁の金融審議会によると、その額は夫婦2人の世帯で2,000万円だそうです。実際に60代の世帯は、どれくらい貯蓄しているのでしょうか。60代から貯蓄を増やす方法も紹介します。 自営業であっても老後に必要とする資金はサラリーマンと同じで、60歳から平均寿命までの支出は9,000万円です。, 自営業夫婦の老後の生活は国民年金が頼りです。 40歳から老後を見据えて1500万円を目標に貯金するとなると年間で75万円、月に直すと6万2500円ほど貯金していく計算になります。 十分な収入があればまだしも給料がなかなか上がらない中にあって簡単に貯金できる金額ではありません。 これまではサラリーマンで夫婦2人の世帯の場合、老後資金は3,000万円必要とされましたが、今後はそれでは足りなくなる見通しです。, その根拠は「旅行・余暇・趣味の支出」「家のリフォーム、車の購入など急な出費」「病気やケガ、介護の支出」「平均寿命が延びる」「年金カット法案の影響（年金の受給年齢が70歳になると予想されます）」などです。今後は将来設計について、より慎重に考える必要があるでしょう。, 老後資金の準備には、確かに投資も有効です。一口に投資と言っても、その種類は株式投資、投資信託、FX、不動産投資など多岐に渡ります。, ただし、投資である以上、失敗すれば借金を抱えるリスクもあります。そのため、投資は余剰資金で行うのが正解です。, 老後資金が3,000万円必要で、その用意の目途も立たないうちに投資を始めるのはもはやギャンブルです。投資を行うのであれば、3,000万円を貯められるという目途が立って、余剰資金が生まれる場合に、そのお金を投資に充てることをおすすめします。. 全支店が駅から近くて好アクセスです。平日は9:00～21:00、土日祝日も つまり、この4320万円が、老後に必要な支出金額の目安です。 男性に比べ、女性の方が老後資金が必要だという事が明確に分かります。 おひとりさまの老後の準備 貯蓄編.
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