住宅費は収入の25%以内に抑えるべき だと言われています。 手取り40万円の場合の理想の住宅費用は、10万円 ということになりますね。 このページでは、年収が400万前後の方がフラット35や通常の銀行で借入する金額の目安や契約後の生活について徹底解説します。また、年収400万前後の人の生活状況や住宅ローン契約の注意点、おすすめの住宅ローンについても紹介しております。 年収600万円の共働き家計の方で、頭金ゼロで住宅ローン4,500万円は返せるのか？シミュレーションも大事ですが、借りる時にしっかりと考えて欲しいことです。 共働きで世帯年収600万円と聞くと、どんな生活を想像しますか？今回、実際の共働き夫婦を取材してみてわかった、リアルな家計簿や生活風景をご紹介します。住宅ローン、貯金、教育費などの目安もご紹介しているので是非チェックしてみてください。 超低金利の今なら、賃貸の家賃を払う程度でマイホームが購入できそうと思ったことはありませんか？ こんにちは、ザク男爵でございます。 住宅ローンの支払いは、夫婦合算した世帯年収でシュミレーションすべきでしょうか？ 今は共働き時代です。 夫婦の力を合わせれば、夫の年収だけでは手の届かない、オシャレなお家や、素敵なお家に住めるでしょう。 読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるfpの家計相談シリーズ。 FPオフィス「フォルテシモ」へ依頼されたお客さまの家計簿を、mymo誌面で公開してアドバイスする【うちの家計簿】。今回のお客さまは、34歳女性、パート勤務のTさん。夫と子供2人4人家族の家計の悩みは、子供の進学を応援したいけれど、夫の収入の手取り40万円では、毎月ほとんど貯金ができておらず、これから増える子供の教育費をどう捻出すべきかのご相談です。30代共働き夫婦の家計簿の内訳を見ていきましょう。, ・子供の教育費、幼稚園～大学までの平均は？必要な貯金の目安はいくら 合計500万円になるということですね。 住宅ローンを3,000万円借りると返済額はいくら？ さて手取りの金額を概算で計算すると、 次のようになります。 よしこさんの手取り年収：210万円. 毎月10万貯金したところで、20年で2400万です。 住宅ローンを払ってもすでに潤沢な老後資金があるのでしょうか？ 子どもの積み立ても2万なら、 小学校に上がれば保育料も積み立てるようにしないと、大学の費用が貯められません。 住宅ローンでは、4,000万円という高額な融資を受けることもできます。しかし、借りられるからといって、簡単に返済できるとは限らないため注意が必要です。ローン完済のコツや失敗しやすいポイントを参考に、無理のない返済計画を立てましょう。 こうたさんの手取り年収：290万円. 【夫婦二人暮らし】手取り40万円どうなる？ 子供2人の大卒は難しい。 夫婦生活費 15.5万円 の生活イメージ 仮定）30歳で出産／35歳で頭金500万円+別途諸費用200万円を用意して住宅購入. これまで手取り40万円での様々なパターンの生活レベルや職業について触れてきたが、家族が増えれば増えるほど、手取り40万円では余裕のある生活を送っていくことは難しくなってくる。 世帯年収1,000万と聞いて、タワーマンションに住んだり、良い車に乗ったりと、こんな生活ができるのではと考える方も多いのではないでしょうか。 今回は、世帯年収1,000万円のりあるな生活風景をご紹介。「年収1,000万なら住宅ローンはどのくらいが目安？ 手取り40万円の理想の住宅ローン代金. 上記の表から、毎月の住宅ローンの返済額は64,166円となります。毎月32万円の手取りの中から、住宅ローン約64,000円、仕送り10万円を支出すると、残り156,000円で生活することになります。余裕はありませんが、より現実的になってきたのではないでしょうか？ 回答①50：50の高収入共働き夫婦の借入金額の考え方. 共働きの30代夫婦の合計年収は1500万円近くあったが、コロナ禍で25％も減収。それにもかかわらず浪費三昧の日々を送り、貯金はほぼできない。 年収600万円で住宅ローン4,000万円を借り入れることはあまりおすすめしません。住宅ローン審査自体は一般的には通りますが、月々の支払いがギリギリとなってしまいます。 年収600万円で住宅ローン4,000万円を借りたい場合. 6,000万円の住宅ローンを無理なく返済していくためには、年収が1,200万円～1,300万円程度あると安心です。 年収600万円台でも6,000万円のローンを借りることは可能ですが、ローンの返済が家計を圧迫し、苦しい状況に陥る可能性があります。 ・20代主婦「大学費用が高くて心配！奨学金に頼るべき？」FPが回答, （30代Tさんの相談）長女の私立小学校受験を検討しています。5年前にマンションを購入したのですが、住宅・車と２つのローンに加え、管理費、修繕積立金、さらに幼稚園、習い事の費用を支払うと手元にあまり残りません。将来子供が望めば、私立小学校、中学校への進学も応援したいです。これから教育費がさらにかかってくると思うので、どこを節約したらいいかアドバイスをお願いします。, 夫婦2人の収入合計が40万3000円。そのうち負債の返済に8万4000円があてられています。, 毎月の決まった支出「固定費」を見てみましょう。Tさんのローン、通信、水道光熱費、管理費、保険料、教育費の合計は22万1600円。収入の55％を占めています。車も所有されているので自動車税、車検費用、維持費などもかかりますね。毎月数千円でも1年間支払い続ければ数万円。大きな差になってきます。, 住宅ローンを組んだときに団体信用保険に加入していれば、死亡保障の見直しを検討しましょう。子供が生まれたことで公的な死亡保障も手厚くなっているので、必要保障額の確認も必要です。必要な分だけ保険に加入するようにしましょう。, また、携帯料金などはこまめに見直していますか。家族全員で加入すると安くなる、データ容量を分け合えるプランなどさまざまなプランがあります。また、格安スマホに乗り換えると料金が1/3に抑えられる可能性もあります。数百円でも安くなれば、毎月自然と支出が減るので節約効果が高くなります。積極的に見直ししてみましょう！, 私立小学校の受験を検討されているとのこと。文部科学省「平成28年度子供の学習費調査」をもとに算出すると、公立小学校の場合の毎年の費用は32万円。6年間で192万円。私立小学校の場合は入学金19万円。毎年の費用153万円。6年間の合計が937万円です。, 公立と私立では745万と5倍近い差があります。幼稚園、小、中、高校、大学と大学卒業まで考えるとこれから20年近く継続して教育費用を捻出していく必要があります。子供が望めば私立でも行かせてあげたいというお気持ちは分かりますが、中学校も私立に行かせるのか、その場合費用はどうやって捻出するのかなど長期的な計画を立てるようにしましょう。常に子供の人数分の教育費を支出として考えておくことが大切です。, そして考えるべきは、私立小学校に通う場合745万円の差をどこで埋めるかですが、Tさんの収入を今より年124万円増やせば6年で745万円になります。しかし働く時間を増やしたら家庭にどのような影響が出てくるのか、教育費はいつまでにいくらかけるかなど、できるだけ具体的にご夫婦でよく話し合って教育プランを検討するようにしましょう。, 現在、住宅と車のローンを2つ抱えていますが、車はこれからまだ買い替える可能性が数回あると考えられます。次回の購入時にはローンを利用しなくていいように、購入時期までに費用を積み立てておくようにしましょう。車購入費用はライフプランの中でもトータルで1000万円近くになることもある大きな支出です。ローンを利用するとその分利息がとられ大きな家計の負担になります。計画的に準備し、無駄な支出を避けましょう。, 次の買い替えは8年後、280万円を検討されているとのこと。2019年の10月には消費税が上がります。車そのものの価格上昇も考えて300万円を目標にしておきましょう。「目的預金」設定で8年後の2027年までに貯めるように入力してみると毎月3万円貯めていく必要があることが分かります。大きな支出は行き当たりばったりではなく計画的に貯めるようにしていきましょう。, （Tさん談） こちらでは、理想の貯金額や共働きで手取り40万円の家庭のリアルな家計簿も公開しています。, 同じ手取りの家庭の毎月の貯金の金額や生活水準を知って、自身の家庭の家計管理に活かしてみてください。, 貯金に関しては、貯めることができる人は計画的に手取りの２割を貯金することが出来ていると言われています。, 貯金を頑張りたい！と思っているあなたは、手取り４０万円の２割の８万円の貯金を目安にしてみましょう。, もし、難しい場合は無理なく毎月貯めれる金額を決めて、一定の金額は必ず貯めるようにすることが貯金のコツです。, 毎月８万円を貯金することが出来たら、ボーナスがなくても１年間で96万円もの金額を貯めることができます。, 年間100万円近く貯めることができれば、10年で1000万円もの貯金をすることができます。, 計画的に貯金をすることで、1000万円という数字は目指すことが出来るので、ライフプランやマネープランを考えて、貯金をしてみてください。, では、共働きで手取り40万円の場合毎月20万円の貯金をすることは可能なのでしょうか？, 毎月２０万円で生活をするのであれば、住宅費などの固定費を最小限に抑える必要があります。, それ以外の費用も抑えたり、我慢はしなくてはいけないので、貯金に目的がない場合は挫折する可能性が高いです。, という場合以外は、夫婦喧嘩の原因にもなりかねませんので、無理のない範囲で貯金をしていくことがオススメです。, 賃貸の場合であれば、生活か苦しくなったら引越しをするということも可能ですが、購入してローンを組むとなると払いきれずに売却するのはかなりリスクが高まります。, 見栄を張って収入に見合わないタワマンや一軒家を購入するのは破滅への道を辿ることになります…。, 銀行では、ローン審査に通る住宅ローン金額であっても、無理なく返済ができるのかをきちんと考えて購入するようにしましょう。, と言われていますが、人それぞ重要視する箇所は違うので、あくまでも目安として、うまくやりくりができれば問題なしです。, 月ごとに予算を変えるなどして、自分の家庭にあったお金の使い方ができることが望ましいでしょう。, 同じ収入の人の生活レベルを知ることは、自身の家計管理に最大限活かすことが出来るので、いい部分はどんどん取り入れて行きましょう♪. 手取り40万円からの転職で考慮すべきこと. ぜひご投稿ください。, ライフプラン・家計・保険・マイホーム資金・年金・資産運用相談 お金のことは大切だけど「わからないことばかり」で不安がいっぱいという方もいらっしゃるのではないでしょうか。メディアやネット上にあふれる情報の中でどうしたらいいか悩んでいる方はとても多いと思います。 ファイナンシャル・プランナーとして、大切なお金のことをわかりやすくお伝えし、お客さまが楽しく素敵な人生をおくるためのライフプランやマネープランのお手伝いができれば幸いです。「なにから相談したらいいかわからない」というかたもお気軽にご相談ください。, 沖縄銀行、熊本銀行、佐賀銀行、十八親和銀行、十六銀行、南都銀行、広島銀行、福岡銀行、山梨中央銀行 住宅ローンを借りると、10年もの間、年末ローン残高の1％が所得税から控除され、確定申告で戻ってくるのが「住宅ローン控除（住宅ローン減税 つまり、実際に使えるお金は. 41歳専業主婦「生活費月40万家賃抜きでも赤字になりリボ払いに頼ってしまう」 手取り年収320万41歳独身「住宅ローンを返して老後資金を貯めるのに投資は必要？」 手取り年収280万。積立投資をした場合としない場合、どれくらい差が出る？ 保育園児2人住宅ローンありの月々の貯金額はどのくらいが理想でしょうか？ 収入は手取りで40万程あります。住宅ローンが7万保育園が二人で5万貯金は8万しています。 これでは少ないとおもいますか？ … 手取り月収40万円と聞くと、かなり多いような気もしますが、実は共稼ぎ世帯であれば、それほど難しい金額ではありません。手取り月収40万円の家計のモデルケースと、そこから見える家計のやりくり方法の工夫についてご紹介します。 住宅ローンを借りる前に、知っておかなければならないことがあります。 それは、 あなたが「借りられる額」とあなたが「返せる額」は違う という点です。 住宅ローンには審査があるため、審査に通るとあなたは認められたような気分になり、自分の返済能力を過信します。 年収500万円・700万円・900万円の共働き夫婦、無理のない住宅ローンの返済額はいくらが妥当か. 一般的に ローンの返済額は、年収の1／4（25％）の価格にすると良いと言われています。 この数字が無理なく返済できるからです。 例えば、共働きの年収が600万円の場合、月々の返済額は約12.5万円が目安になります。 貯金24.5万円→35～59歳／25年で 7350万円 の予算. 世帯年収900万円の共働き夫婦、無理のない住宅ローンの返済額は？ fpの家計相談シリーズ. 共働きの住宅ローンの組み方としては、収入合算とペアローンがあります。 ... 毎月の返済は手取り月収の4割以下でボーナス払いなし ... 一般の住宅：最高40万円（売主が個人で消費税が非課税の場合20万 … (五十音順), mymoの記事をアプリでも。残高・収支と一緒にチェック！お金管理アプリ「Wallet+」, 対応金融機関：沖縄銀行、熊本銀行、十八親和銀行、十六銀行、南都銀行、広島銀行、福岡銀行、山梨中央銀行(五十音順), 30代共働き夫婦の家計簿。手取り40万でもローン返済や固定費を払うと貯金がほとんどできない…. 【fp執筆】貯金ができない家計では、そもそもの収入が少ない、あるいはお金を使い過ぎているなどなんらかの問題を抱えています。 手取り収入に対する理想的な支出割合と実際の支出額を比較してみることは、そんな家計の無駄を見つけるために有効な方法のひとつ。 これまで節約や固定費の見直しなどあまり考えずに我慢することをできるだけ避けて生活をしてきましたが、これからは我慢も必要かな・・・と思いました。何を優先するかですね、子供の教育費、おこづかい、車・・・。これからの私の働き方もあわせて夫と話し合ってみます！, Tさんがおっしゃるように、支出に優先順位をつけて何にお金を使いたいか、なんとなく使っているお金はないかご夫婦で話し合ってみてください。共働きだと、なんとなくやっていけそうな気がして支出が大きくなりがちです。まずは長期の計画を立て、月々の家計を見直しましょう！夫婦で得た収入をどう使うか、定期的にお話しするのが上手くやっていく家計管理のコツです。, 「かわいい子には旅をさせよ」との格言がありますが、 昔の旅は今のように交通の便も整っていなかったため旅は苦労、困難の連続だったようです。我が子がかわいいなら、親の下に置いて甘やかさず、世の中の辛さや苦しみを経験させたほうがよいという意味があるようです。何が子供にとってよいことなのか、子育てには正解がなく悩むところですね。, FPに聞きたいお金の悩みを募集しています！専門のファイナンシャルプランナーが記事としてご回答します。 共働き年収600万円の理想的な月々の返済額. 30代共働き夫婦の家計簿。手取り40万でもローン返済や固定費を払うと貯金がほとんどできない… 30代共働きtさん夫婦の家計簿診断～その内訳は？ まず保険料や通信費など固定費を見直しましょう; 子供の教育費は、公立、私立で大きな費用の差があります よって、手取りから生活費と毎月の住宅ローン返済分を引くと「39万−約27万−10万」＝約2万円しか手元に残りません。 これだと、もし臨時支出が必要になったら赤字になる可能性も高いです。 40代の収入から、どのように住宅ローンを組めば無理なく返済できるのかを紹介しています。40代は住宅ローンの完済のみならず、多額の出費が予想されるので、シミュレーションの際、金利は固定金利、また定年時のローン残高は1000万円以下が良いということを詳しく説明しています。 投資50万円、帰省5万円、その他3万円 （4）投資用住宅について 大阪市内マンション、専有面積35～45平米、物件価格2000万円、ローン金利2.35％。家賃見込みは7万5000円 （5）妻の働き方について 子育てが落ち着いたらパート（手取り8万円ほど）を予定 ご相談者のように夫婦の収入がほぼ同じくらい（50：50）で住宅ローンを組む場合の注意点については、2020年2月に出版しました住宅ローンで「絶対に損したくない人」が読む本 で詳しく解説しています。
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